躺着赚2000万……

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老铁你好，我是紫霞。 让我从两个投资故事开始。 第一个，众所周知。 2011年12月，一位网友在知乎上提问，“大三学生手头有6000元，你有什么好的理财投资建议？” “买比特币，保存钱包文件，然后忘记你有 6000 元，五年后再看。” 一位名为“blockchain”的用户在下方回复。

2011 年，一枚比特币的价格为 3 美元。 现在一个比特币价值约5万美元，涨了17000多倍。 如果那个三年级的学生把这6000元的比特币全部买下来，一直持有到现在，她就会成为百万富翁，实现财务自由。 可惜，没有如果，只有错过。 反倒是上面的问答成了无数人膜拜的神帖。 回答者是在风神发帖，后来创办了区块链媒体巴比特的常嘉。 第二个故事，还是跟比特币有关，不久前上了热搜。 2019年，杭州一女子300万买了60个比特币，丈夫却将她送进了精神病院。

看完这两个故事买比特币赚了5千万会怎么样，你有什么感想？ 重仓数字货币？ 赶紧去寻找下一个比特币这样的超高收益资产？ 这样想没有错，但我们还是要看看那些比特币致富故事背后的另一面，这是很容易被忽视的。 就在2月23日，比特币一度触及5.8万美元的高位，随后暴跌至4.5万美元。 在 24 小时内，振幅超过 10,000 美元。 全网已有52万人平仓，近320亿资金血本无归。 也就是说，在这个完全靠流动性支撑的市场里，有的人赚得盆满钵满，有的人却注定要在高位接单。 所以圈内有个说法，你很难预测，如果你现在有种马，明天你是会所的小模特，还是会所的小模特。

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当我们手中握有一笔钱时，总是希望找到一款完美的理财产品：高收益、安全、不爆，而且最好随时赎回，以保证灵活运用金钱的需要。 遗憾的是，收益、风险、流动性是一个“不可能三角”。

例如，股票市场的增长率很高，但波动也很大。 波动越剧烈，收益波动越大，越容易追涨杀跌。 对于那些冲着高收益而来的散户，即使选择了好股票，也很难长期持有。 在股市一轮又一轮的波动中，很容易被洗掉。 即便是张坤、朱绍兴这样优秀的基金经理，其产品也出现了大幅回撤。 普通人在选股和择时能力上远不如他们。 让我们谈谈房地产。 过去30年，想要致富，买房是出路。 在当前中国人的家庭资产配置中，房地产也占据着绝对的比重。 但是这样的资产配置越来越危险了！ ！ 一方面，房地产占比过高（调查数据显示达到69%）买比特币赚了5千万会怎么样，压缩流动性，影响生活质量。 急需用钱，想卖房换取现金流，但没那么快。 另一方面，经过几轮上涨后，大部分城市的房价确实处于高位。 在三四线和小县城，房地产增长空间不大，一二线不好带动。 “房住不炒”政策不是说说而已。 未来，这注定只会发生在少数想通过买房实现财富大幅增长的人身上。 更需要警惕的是，房价一旦下跌，以房地产占家庭资产绝对多数的中产阶级将变得十分脆弱，并有再次跌落谷底的可能。 如果没有持续的收入，我们可能还要经历90年代房地产泡沫后日本人的悲剧。 另一个重要的投资标的是银行存款和债券等固定收益资产。 波动小，但收益相对较差。 如果你把所有的钱都投资在这些产品上，那是行不通的。

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好了，扯了这么多前戏，其实我想告诉大家一件事：合理分配手中的钱，做好科学的资产配置，让你的家庭资产增值、安全、流动。 在性与性之间，尽量达到一个你可以接受的平衡点。 因为从长远来看，你的投资回报如何，最终取决于你的资产组合表现如何。 那么如何进行健康的资产配置呢？ 有一个公认的科学配置公式“1234”，就是标准普尔家庭资产象限图。

将家庭资产分成4份。 一是花的钱，10%左右。 这部分钱留作短期消费，日常开支。 二是保命钱，20%左右。 这部分钱主要用于以下广义，通过购买意外险、重疾险，解决未来可能出现的重大开支。 第三是赚钱赚钱，30%左右。 主要包括股票、基金、房产等，这些产品风险较高，但也能带来高回报。 四是保本增值资金，约占40%。 在我们的一生中，一定要花一些钱。 比如孩子的教育费用，老年之后的养老费用。 要花的钱可以早点准备。 一般来说，保本增值的理财产品有银行存款、国债和储蓄保险三种。

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日常开销，高杠杆的保命钱，以及股票基金等能带来高回报的投资，大部分朋友都能理解。 最终只有保本增值的理财，很多人要么不屑一顾，要么不知道当下哪种产品最好。 所以重点说一下吧~不屑一顾的主要是认为它的投资时间太长，短期收益不如股票和基金。 宝贝们，不要陷入错误的想法。 说是保本增值，追求的是长期收益。 如果你现在投资，你可以保证未来有一定的收获。 所以要安全，非常安全，不能赔钱。 这个时候比较股市的收益率就像耍流氓一样。 如果你想试一试，如果你明天把自行车换成摩托车，你就应该把所有的钱都投入到股市和基金中。 而且，如果长期来看的话，收入其实也不低。 以信美互助传家宝有道增持终身寿险为例。 40岁就可以买保险，5年付清，每年投资100万。 在缴清所有保费后的第二年，其现金价值超过已缴付的保费，即使此时退保，仍可偿还本金。

如果在第46年，也就是被保险人85岁时去世，投资就变成了2081万。 如果再活15年，现金价值就能累积到3484万。 试想一下，您在壮年时为刚出生的孩子投保。 那么孩子到了你这个年纪，直接拥有几千万的资产。 “富贵不能三代”的魔咒根本不是问题。

很多老手会问，如果我前期拿不到100万怎么办？

没关系，我们去掉一个0

比如你40岁投保，交5年，每年投入10万元，一共交50万元。

假设他85岁去世，这笔钱就变成了208万，翻了4倍还多……

如果不知道选择什么产品进行保险增值，可能是有点偷懒了。 前面提到了三种产品，银行存款、国债、储蓄保险。 收入方面，目前各大国有银行一年期存款利率为1.5%，二年期、三年期、五年期只有2.75%。 中国10年期国债收益率普遍在2.5%至3.5%之间，波动较大。 储蓄保险的收益现在是这三种产品中最高和最稳定的。 仍以之前的信美互助家庭传家宝增值终身寿险为例，其有效保额每月复利增长0.33%（每年接近4%）。 计算现金价值的内部收益率（IRR），30岁支付，80岁复利也是3.43%。 据说它是最稳定的，因为它的收益率很高，可以终身锁定。 银行存款利率和国债收益率受外部经济环境影响较大。 目前，我们正处于降息周期。 2020年，欧洲和日本已经出现负利率。 像增量终身寿命这样的产品，你买的时候买多少，以后买多少。 不管是牛市还是熊市，收益都不会受到影响。 反正合同上已经白纸黑字写好了。 即使保险公司破产，您的保单将根据《保险法》第八十九条和第九十二条的规定由其他保险公司接管，您的权益不会受到影响。 最后想说的是，传家宝有道增量终身寿险等增量终身寿险也比较灵活，可以解决未来的现金流危机。 还是在上表中，可以看到里面有一栏是“Cash Reduction Amount”。 显示的是购买保险后，您可以通过减少保险的方式，根据自己的需要提取现金价值。 比如表中的这个案例，投保人60岁开始每年提取20万元作为退休费用，这笔钱相当于一份丰厚的养老金，我养家糊口没问题和快乐的晚年。 尚未从中取出的钱仍在增值。 这是一个不断赚钱的钱包。 总而言之，如果有保本增值的需求，购买一份增量终身寿险是当下最好的选择。 可能不是一个。

附言：

最后宣布~

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